티스토리 뷰
안녕하세요. 여러분의 잉마드입니다.
23년 24년 의료실비보험에 대해 알아보고 가장 저렴하게 가입하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
실비보험이 필요한 이유
결론부터 말하자면 성인은 무조건 기본 보험 2가지 중 한가지인 실비보험을 반드시 가입해야 합니다. 우리에게 신체에 관해 닥쳐올 수 있는 중대한 재정적 리스크는 4가지로 나눠볼 수 있습니다.
1. 질병 (3대 질병 및 그 외)
2. 신체 상해 (사고)
3. 일찍 사망 (상해 및 질병)
4. 너무 오래 장수
여기서 1, 2번인 큰 질병 및 신체 상해가 생겼을 때 준비해야 하는 자금은 병원 치료비와 여유 생활자금입니다. 병원 치료비는 갑자기 목돈이 지불되기 때문에 당연히 준비가 되어야 하며, 질병으로 인해 경제활동을 하지 못하기 때문에 여유 생활자금도 있어야 합니다.
보장성 보험으로 위 2가지를 대비하면 됩니다. 병원 치료비는 실비보험으로 대비하고, 여유 생활자금은 진단비 보험으로 해결할 수 있습니다. 이번에는 위 2가지 중 한가지인 실비보험의 중요성과 혜택에 대해 먼저 알아보겠습니다.
실비보험 (실손의료보험) 보장 범위 개념
실비보험 하나만 잘 가입하여 유지하면, 거의 대부분의 병원 치료비 80 ~ 90% 이상 해결이 가능합니다.
#병원 치료비 구성을 알면 실비보험의 보장범위를 쉽게 알 수 있습니다. 병원 치료비는 급여와 비급여로 나뉘어 있고, 총 병원 치료비는 합계 금액인 A+B+C의 합이 됩니다.
A) 공단부담분은 국민건강보험공단(건강보험)의 지원을 받는 필수 치료 항목입니다.
B) 건강보험은 병원 치료비 전부 지원하지 않으며, 급여 중 일부 본인부담분은 환자가 직접 부담해야합니다.
C) 비급여 항목은 건강보험이 적용되지 않아 환자가 100% 부담해야 합니다.
최종 환자가 부담해야 하는 병원 치료비는 B+C의 합계 금액을 지불하면 됩니다. 실비보험이 보장하는 범위는 환자가 부담하는 B+C 부분입니다. 그리하여 A는 공단이 부담하고, B+C는 실비보험이 부담하면 되기에 병원 치료비는 건강보험과 실비보험만 있으면 병원 치료가 부담되지 않는 것입니다.
실비보험 상품에 따라 B+C금액의 100% 지급 또는 80 ~ 90% 지급하는 경우가 있습니다. 하지만 현재 21년 7월 이후 가입 가능한 실비보험은 4세대 실비보험이며, 이는 급여의 80%, 비급여의 70%를 지급합니다.
건강보험료 납부하고, 개인 실비보험을 가입하였다면 병원 치료비 A+B+C 대부분을 2가지 보험금이 지급되어 실제 병원 치료비의 부담을 줄일 수 있습니다.
4세대 실비보험 장, 단점
| 구 분 | 장 점 | 단 점 |
| 4세대 실비보험 | ① 보험료가 저렴 ② 급여 보장 질환 확대 |
① 자기부담금 증가 (30%까지 상승) ② 비급여 보장 질환 축소 ③ 재가입주기 (15년 → 5년) |
실비보험 가입 시 알려주고 싶은 5가지
실비보험 가입할 경우 아래와 같이 5가지는 꼭 확인하고 가입해야 합니다.
위와 같이 실비보험 가입할 시 5가지 사항을 읽고 이해한 후 가입을 해야 보험료 지급을 놓치자 않고 받을 수 있습니다. 하지만, 실비보험 보장범위가 아닌 항목도 5가지가 있습니다. 모두 상식적으로 생각할 수 있으니 읽어보시기 바랍니다.
실비보험 보장범위가 아닌 항목
1. 질병 및 상해의 병원 치료비 외의 예방접종비, 간병비 등은 보장 X
2. 의사 처방없이 살 수 있는 의약품, 의약 외품 비용은 보장 X
3. 목적성이 있는 여성의 경우, 임신 및 출산 관련 비용도 보장 X
4. 비만 치료나 미용을 위한 비용, 비급여 한방/치과 치료도 일부 보장 X
5. 기타건강관리공단에서 효능과 안정성을 아직 인정받지 못한 임의 비급여 항목들도 보장 X
가입 시기에 따른 실비보험 보장 범위
1. 2009년 1월 이전 가입한 1세대 실비보험 : B+C금액의 100% 지급 (소액의 공제금 제외)
2. 2017년 3월 이전 가입한 2세대 실비보험 : B+C금액의 급여 90%, 비급여 80% 지급
3. 2021년 6월 이전 가입한 3세대 실비보험 : B+C금액의 급여 90%, 비급여 80% 지급 (3대 비급여 별도 관리)
4. 2021년 7월 이후 가입한 4세대 실비보험 : B+C금액의 급여 80%, 비급여 70% 지급
비급여 차등제 등급
또한 비급여 차등제의 적용으로 비급여 항목청구가 없을 경우, 매년 보험료가 할인되며, 2년간 보험금 청구 이력이 없을 경우 별도의 할인도 받을 수 있습니다. 이 외에도 기존 실손보험에서 보장하지 않았던 불임관련 질환이나 선천성 뇌질환, 치료가 필요한 피부질환 등을 추가로 보장하는 방향으로 변경되었습니다.
생명보험사별 실손의료비보험 가입금액 비교 분석 (13개)
| 삼성생명 다이렉트 | 한화생명 다이렉트 | 교보생명 다이렉트 |
| DB생명 다이렉트 | KDB생명 다이렉트 | KB생명 다이렉트 |
| 라이나생명 다이렉트 | 동양생명 다이렉트 | AIA생명 다이렉트 |
| 메트라이프생명 다이렉트 | 미래에셋생명 다이렉트 | 신한라이프 다이렉트 |
국내 최저가 실손의료비 보험은 우체국에서 월 7,000원에 가입하실 수 있습니다. 다른 생명보험사 및 손해보험사를 통해 가입하면 월 13,000 ~ 16,000원대 가입해야 하지만, 우체국 실비보험을 가입하면 50% 저렴하게 가입할 수 있으니 꼭 우체국 실비보험에 방문하셔서 실비보험 문의해보시기 바랍니다.
손해보험사별 실손의료비보험 가입금액 비교 분석 (9개)
| 삼성화재 다이렉트 | 한화화재 다이렉트 | 현대해상 다이렉트 |
| DB화재 다이렉트 | KB화재 다이렉트 | 메리츠화재 다이렉트 |
| MG화재 다이렉트 | 흥국화재 다이렉트 | 롯데화재 다이렉트 |
오늘은 실비보험에 대해 알아봤습니다. 실비 보험은 어디가 좋은가? 그리고 실비보험 가입 노하우 5가지에 대해 알렸드렸습니다. 여러분은 필히 실비보험이 잘 가입되어 있으며, 몇 세대 실손의료비보험에 가입되었는지 확인해보시기 바랍니다.